助力普惠金融，浦發(fā)銀行“房抵快貸”再升級

發(fā)展普惠金融，解決小微客戶融資難、融資貴問題，已然成為我國當(dāng)前金融服務(wù)的重中之重。

去年7月召開的全國金融工作會議指出，要改善間接融資結(jié)構(gòu)，推動國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)。同時要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，鼓勵發(fā)展綠色金融。

12月的中央經(jīng)濟(jì)工作會議再次指出，加快建設(shè)創(chuàng)新型國家，推動重大科技創(chuàng)新取得新進(jìn)展，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新上水平。加大重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革力度，營造支持民營企業(yè)發(fā)展良好環(huán)境，深化國企國資、財政金融等改革。

黨的十九大報告中也明確提出，“要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力”。

在普惠金融政策暖風(fēng)頻吹的背景下，浦發(fā)銀行旗下專注為小微客戶經(jīng)營服務(wù)的“房抵快貸”產(chǎn)品政策全線升級，更快、更便捷、更有效地滿足小微客戶的資金需求。

解決小微客戶融資難題任重道遠(yuǎn)

當(dāng)前，小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的地位舉足輕重。

根據(jù)國家工商行政管理總局的數(shù)據(jù)，截至2016年年底，全國個體私營經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員（小微客戶）為3.1億人，其中第三產(chǎn)業(yè)小微客戶達(dá)到2.3億人。隨著小微企業(yè)活躍度不斷提升，帶動就業(yè)作用顯著，初次創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)占新設(shè)小微企業(yè)的85.8%，新設(shè)小微企業(yè)周年開業(yè)率達(dá)70.8%，近八成開業(yè)企業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入。

當(dāng)前我國小微企業(yè)數(shù)量已逾1500萬戶，占到全國企業(yè)總數(shù)的97%以上。作為市場參與體的主力軍，小微客戶為社會創(chuàng)造了大量的財富。根據(jù)某調(diào)查與研究中心（CHFS）數(shù)據(jù)表明，僅2015年我國中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值就已達(dá)到國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%，小微客戶可謂功不可沒。

然而，隨著我國經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，企業(yè)生存?zhèn)涫芴魬?zhàn)，其中融資難、融資慢、融資貴則是小微企業(yè)發(fā)展的主要矛盾，也是小微客戶面臨的最大難題。

由于小微企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模限制，缺少上市、債券等直接融資渠道，使得這些經(jīng)營者的融資渠道相對較為單一，其主要方式以銀行貸款和民間借貸為主。

而近年來非法集資案件頻發(fā)，小微企業(yè)的民間融資渠道在一定程度上受到重創(chuàng)，民間借貸已難以為繼。與此同時，隨著企業(yè)不良貸款率突增，較多中小擔(dān)保公司紛紛通過嚴(yán)控?fù)?dān)保對象、提高保證金比例等手段來降低自身風(fēng)險。逐步緊縮的社會融資渠道使得小微企業(yè)舉步維艱。

因此有機(jī)構(gòu)調(diào)研分析認(rèn)為，我國小微企業(yè)融資整體市場融資需求空間非常巨大，“小微企業(yè)融資主要是滿足中短期運營需求，據(jù)統(tǒng)計48%的小微企業(yè)一年之中會出現(xiàn)1-2次資金周轉(zhuǎn)缺口，61%的小微企業(yè)主每次資金缺口在50萬元以上，整體小微企業(yè)平均資金周轉(zhuǎn)缺口金額為每年70.5萬元。”

金融賦能實體經(jīng)濟(jì)箭已上弦

作為實體經(jīng)濟(jì)的“血脈”，“脫虛向?qū)?讓金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源”成為近年來金融業(yè)發(fā)展的主旋律。而發(fā)展普惠金融，解決小微客戶融資難題，已然成為我國金融服務(wù)的重中之重。

政策暖風(fēng)頻吹，2015年，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)的原則、目標(biāo)和要求等。

2017年的《政府工作報告》指出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到。

同年5月，國務(wù)院會議要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全普惠金融服務(wù)體制機(jī)制，不斷提高普惠金融服務(wù)能力，明確了大型商業(yè)銀行要在2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立的要求。

待到2017年，7月召開的全國金融工作會議與12月的中央經(jīng)濟(jì)工作會議，均提到了促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新上水平，加大重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革力度，營造支持民營企業(yè)發(fā)展良好環(huán)境。